投資初心者は何から始めるべき？投資家デビューの方法やノウハウを解説
- 資産運用って何から始めるの？
- 勉強は何から始めるべき？
- 何から始めると効率いい？
- 失敗しないためには何から始める？
この記事では「投資初心者は何から始めるべき？」という疑問や不安を抱えた人向けの内容になっています。
2022年4月より、高校の家庭科授業でお金の授業、いわゆる投資・資産形成に関する教育が始まるのをご存知でしょうか。学生の時からお金の大切さ、投資について何から始めるのかを知ることで、日本人にとって「投資に馴染みやすい環境になるのでは？」と期待されています。
安心した未来のために投資が注目されている昨今、「投資初心者は何から始めるのが正解？」と不安に感じる人は多いでしょう。
では、何から始めるべきなのか？投資初心者が知るべきこととは何か？
今回は「投資初心者は何から始めるべきなのか？」について解説します。
【解説】何から始める？｜投資初心者が知っておきたい3つのノウハウ
投資初心者は何から始めるべきか。それは、投資について正しい知識を得ることです。
あなたのライフプランに合った商品を見つけることで、未来への不安が安心へと変えられるでしょう。
「何から始めるの？」と不安に感じる投資初心者に伝えたい3つのノウハウを解説します。
1・投資を学ぶことで投資初心者に得られる知識
まず投資初心者に伝えたいのは、投資は誰でも始められるということです。
何から始めるべきか迷っている投資初心者には、低予算から始められる少額投資をおすすめします。
投資とは、不動産や株式などの事業にお金を投下し、長期的な運用で資金収益を得ることを言います。本業で働きつつ投資という資産運用を併行することで、さらなる収益増が見込めるのです。
しかし、投資にはリスクが伴いますので、不安を覚える投資初心者は多いでしょう。リスクを許容内に収めつつ運用することが、資産運用の最も重要なポイントです。
「投資の勉強は何から始めるべき？」という投資初心者は、リスクの少なく低予算で始められる少額投資を中心に学び、自分に合った商品を探してみましょう。
2・余剰金の資産運用で投資初心者に得られる安全
次に投資初心者に伝えたいのは、余剰金のみで資産運用を行うことです。
例えばマンションを購入して運用する不動産投資なら、数千万の資金が必要です。逆に、少額投資なら1万円から始められる商品もあります。
生きていくための生活資金を投資につかうことはおすすめできません。仮に失敗したら、普段の生活が苦しくなるからです。
お金の管理を怠らないようにしましょう。
3・分散投資の運用計画を立てることで投資初心者に得られる安心
分散投資とは、複数の商品に分けて投資しリスク回避を狙う資産運用です。
仮に1つの商品でマイナスが出たとしても他で補えます。
そのためには、どれだけの金額をどのくらいの期間運用するのか？を計画しなければいけません。
- どれだけの利回りで月々の積立はいくらか
- リスクはどれくらい許容できるのか など
「何から始めると効率いい？」という投資初心者には、分散投資を前提とした運用計画を立ててみましょう。
何から始める？｜投資初心者におすすめの商品
投資には株式投資やFX、不動産投資や投資信託など様々な金融商品があります。投資初心者は何から始めるべきでしょうか。
おすすめは、手軽に始められる少額投資になります。
理由は、投資初心者にとってリスクを抑えた資産運用だからです。商品によるものの、1万円〜10万円といった低予算から始められます。
「失敗しないために何から始める？」といった投資初心者におすすめなのが、投資信託と不動産クラウドファンディングです。
何から始めるか迷った場合、どの投資が自分に合っているのか？を探してみましょう。
投資信託｜低予算の手軽さとプロが運用する安心が魅力
投資信託とは、投資家から得た資金をプロによる最適な分散投資で資産運用を行う商品です。
投資初心者が急に資産運用と言われても、「何から始めるの？」と困りますよね。
投資信託なら、投資初心者の代わりにプロが資産運用を行うので、知識や経験の乏しい人でも始めやすい特徴があります。分散投資が前提の商品で、リスクも抑えた運用が見込めるのも安心です。
平均利回り3％〜5％の長期運用で、少しずつ着実に資産を増やしていきたい投資初心者は投資信託をおすすめします。
ただ、プロが代わりに運用するだけあって、何かと手数料が発生します。また、金融商品の特性上、元本割れの可能性はゼロではありません。
リスク回避を優先しても、絶対に安全とは言えないことを覚えておきましょう。
不動産クラウドファンディング｜リスクを極力抑え安定性に優れた資産運用
「実は投資信託はすでに始めている。他に投資するなら何から始めるべき？」
「リスクを抑えつつ安定性を求める人は、何から始めるといい？」
といった投資初心者や、経験者もいるでしょう。投資経験を問わず、投資信託以外で投資初心者におすすめなのが、1口10万円ほどで始められる不動産クラウドファンディングです。
複数の出資者から得た資金をプロが数ヶ月〜数年の短期間で運用、得た収益を出資者に配当する商品になります。
収入源は不動産の入居者から得られる家賃収入。利点は株やFXといった株価や為替の影響を受けにくい不動産投資ならではの安定性で、利回りは不動産によるものの5％〜8％を見込めます。
Web上から出資者契約し、対面することなく不動産投資ができるのも特徴で、手軽に始められると注目を集めている商品です。
もちろんリスクもあります。
家賃収入で収益を得るので空室なると収入を得られず、不動産の損傷や倒壊、不動産価値低下といった不動産投資ならではのリスクがあります。
また、複数の出資者によって事業を行う特性上、人気の不動産には応募が殺到するため、出資できない可能性もゼロではありません。
他にも、配当金が払込期日が決まっているため、好きな時にお金を引き出せない流動性の低さもあります。
何から始める？｜資産運用の主な流れを解説
「資産運用って何から始めるの？」といった投資初心者に向けた、資産運用の主な流れを解説します。
下記に紹介するのは、投資初心者に不動産クラウドファンディングをTOMOTAQUで始める際の主な手順です。
- 出資したい企業に資料請求
- 出資者として契約
- 出資金の振込
- 配当金の払込日まで待つ
まず何から始めるかと言えば資料請求です。併せて企業のサイトも入念に確認しておきましょう。
届いた資料に目を通し、納得できた上で書類にサインをして返送。少しでも疑問や不安に思うことは、契約前に確認しておきましょう。
身分証の提示と契約書にサインし、出資金を振り込めば運用が始まり投資家デビュー。あとは、配当金が払い込まれる日まで待つだけです。
投資初心者に限らず「何から始めるの？と思ってたけど簡単だ」と感じたかもしれません。この手軽さが、不動産クラウドファンディングが注目されている理由のひとつです。
優先劣後｜安心して資産運用するためのポイント
企業選びの判断材料として魅力的なファンドや利回りも重要ですが、他にも抑えておきたいポイントがあります。それは優先劣後システムです。
優先劣後システムとは、出資家の元本割れを避けるための仕組みを言います。
例えば、優先出資90％（出資者）・劣後出資10％（企業）で不動産の収益が下がった際、劣後出資から負担され、10％未満なら出資者の収益に影響しません。
つまり、出資者にとってありがたいシステムなのです。
優先劣後の割合やシステムの有無は、企業によって異なる場合があります。資料をよく確認して納得いく企業を選びましょう。
何から始める？｜成功のカギはリスクを正しく学ぶこと
投資初心者がまず不安に感じるのはリスク。
投資におけるリスクとは、価格変動の振れ幅を意味します。リスクが大きいほど高い収益と損益に繋がり、逆にリスクが小さいほど損益は低い分、収益も見込めません。
すなわち、投資にノーリスク・ハイリターンな商品はないのです。
投資と言えば、一瞬にして大金を動かすイメージを持つ投資初心者もいるでしょう。株式投資やFXなどハイリスク・ハイリターンな商品なら、低予算で一発逆転の可能性もゼロではありません。しかし、同様に一瞬で大失敗する可能性も秘めています。
「何から始めるとか考えるの面倒だし、何とかなるか」と知識や経験に乏しい投資初心者の軽率な判断こそ、最も危険なリスクです。
まとめ｜投資初心者は何から始めるのが正解か
昨今、安心した未来のため投資に関心を持つ人が増えています。投資とは、あなたのお金に働いてもらいお金を増やすことです。
ですが、投資にはリスクが伴います。大切なお金が無くなってしまう可能性があるからです。
投資初心者は何から始めるのが正解か。それは、投資について関心を持ち、知識を蓄えることです。
まずは比較的リスクの抑えられた資産運用から始めてみることをおすすめします。